对非法套现睁只眼闭只眼
央行银监会对非法套现一直严加整治，但从此次上海银监局查处的情况看，银行对非法套现问题似乎不是那么重视，不少显而易见的异常交易竟然可以轻易放过，看似严格的制度形同虚设。
上海银监局行政处罚决定书披露，2010年3月3日和2013年7月5日，浦发银行信用卡中心先后发现客户林××的VISA WOW信用卡、张××的加速积分白金卡在某商户的交易触发了监测系统中的套现规则，存在疑似套现行为，但该中心对两人账户未采取调减授信额度或止付等有效管控措施。
张××的花旗信用卡交易记录显示，自2012年11月至2014年5月期间，有9个月均出现同一公司的可疑交易记录。花旗银行本有每月疑似套现账户筛查规则，但该行并没有将其纳入每月疑似套现账户筛查，在贷后日常监测中也没能有效发现上述可疑交易，也未根据客户的信用记录和他行用卡及授信情况采取有效管控措施。
交行信用卡中心曾监测到持卡人林××的信用卡自2012年12月至2013年3月期间存在异常交易，先后23次与同一公司发生交易。该中心于2013年4月将其认定为中度套现客户，但从2013年5月开始仅采取了禁止调额、禁止分期等管控措施，未采取降额、止付等措施，管控措施不到位。
现在无论网上还是线下，推销POS机的小广告随处可见。在百度、淘宝上搜索“POS机”关键词，出现的搜索结果不下百页。POS机的滥发，使得信用卡套现轻而易举就能实现。之所以会形成现在信用卡套现泛滥的局面，除了第三方支付违规之外，跟银行的纵容不无关系。
有银行人士透露，其实每家银行对于信用卡套现行为都有一套严密的监测机制，很容易就能识别出信用卡异常交易。问题是银行查不查你。银行之所以不揪个人信用卡套现，主要是因为现在个人套现现象太普遍，查起来耗时耗力。一般只要套现行为不是太猖獗，且能按时还款，银行都是睁一只眼闭一只眼。何况，信用卡套现再怎么套，都免不了手续费，也是银行的一项收入来源。银行出于收入的考虑，对个人信用卡套现行为一定程度上采取了默许的纵容态度。
银率网分析师孟丽伟认为，要改善信用卡套现泛滥的局面，正本清源还在银行。但是对银行在信用卡套现、洗钱等风险行为上的监控管理，相关法律及行业规定也没有做出详细的要求。可以说，在查与不查、查谁与不查谁的问题上，银行仍拥有过大的自由决定权。（记者 程婕）
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